Entradas

Cláusula Suelo

Recuperan 17.000 euros gracias a la anulación de una cláusula suelo

Unos clientes recuperan 17.000 euros gracias a la anulación de una cláusula suelo de un contrato hipotecario por parte de un juzgado de lo mercantil.

Cláusula SueloEl Juzgado de lo Mercantil de Vitoria, ha anulado una cláusula suelo de un contrato hipotecario de un 4,45%, con un techo del 12% establecido por un vecino de Murgia con la entidad financiera Caja Extremadura. El juez ha considera esta cláusula como absuiva y ha sido anulada en consecuencia. El cliente suscribió un contrato de préstamo hipotecario con garantía hipotecaria para la compra de viviendas en Extremadura, con un interés variable del Euríbor más 0,65%.

El cliente denunció el contrato de préstamo ya que consideraba desproporcionada la cláusula suelo del 4,45% con un techo del 12%, además, la entidad financiera no le informó los suficiente acerca de la inclusión de esta cláusula y el juzgado le ha dado la razón al cliente en ambos extremos, condenando a la entidad a devolver al cliente perjudicado la cantidad de 17.000 euros.

La sentencia se escuda para justificar su decisión en que el informe del Banco de España sobre las cláusulas suelo establece que es una forma de mantener un rendimiento mínimo en los préstamos hipotecarios para que las entidades puedan sufragar los gastos de producción y mantenimiento de estas financiaciones; sin embargo, el juez considera que el efecto beneficioso general de este tipo de cláusulas para el sistema financiero, no debe proyectarse sobre la relación jurídica individual con el consumidor si eso provoca la ruptura de la reciprocidad.

Además, para el juez existe una obvia mala fe por parte de la entidad financiera, ya que si nos fijamos, la cláusula suelo está al 4,45%, mientras que el techo está al 12%, con lo que se ha dado siempre la circunstancia de que la cláusula suelo ha sido aplicada en multitud de ocasiones, pero no así el techo del 12%, existiendo una clara dicotomía entre el techo y el suelo que perjudicaba claramente al cliente. También considera que la cláusula actúa de una forma desproporcionada y respecto a un riesgo que parece irreal dadas las circunstancias del cliente, por todo ello, se considera una cláusula abusiva. La entidad ha recurrido la sentencia en apelación.

desahucios

En 2012 hubo 43.858 desahucios por impagos de hipoteca

En el informe presentado por el Consejo General del Poder Judicial “la justicia dato a dato” señala que en 2012 hubo 43.858 desahucios por impagos de hipoteca en España.

desahuciosEl informe “la justicia dato a dato 2012”, elaborado por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) nos indica que el número de desahucios derivados del impago de las hipotecas llegó en 2012 a 43.858, esto equivale a un 89,3% de todas las ejecuciones hipotecarias en España. El órgano de gobierno de los jueces presentó los datos ayer en rueda de prensa de este estudio, y los han incluido por primera vez, en respuesta, según han indicado, al clamor social por disponer de más información en este tema.

El informe pone de manifiesto que hasta hace poco tiempo, las fuentes de información sobre este asunto eran muy escasas, y han advertido que los datos ofrecidos son solo una estimación. Concreta que el número total de desahucios en 2012 en España ha sido de 101.034, de los cuales, 43.858 corresponden al impago de hipotecas; a ellos se suman los 54.718 desahucios de alquileres; 1.909 de laudos arbitrales y 549 provocados por asuntos de familia.

El CGPJ menciona también los datos proporcionados además por el Colegio de Registradores de España, advirtiendo que se trata de una infraestimación. Esta información refleja que en 2012 hubo 65.778 desahucios hipotecarios sobre viviendas constituidas por personas físicas, un 74,8% de ellas, en viviendas habituales. La dación en pago se dio en 14.229 casos. Estos son los datos que las oficinas registrales han aportado, por lo tanto podemos concluir que el informe del CGPJ es una estimación a la baja del número.

El órgano de gobierno de los jueces ha analizado también un informe del Banco de España en el que se asegura que en 2012 se entregaron 39.167 viviendas, 32.490 de ellas habituales, en procesos de ejecución de hipotecas concedidas a familias sobre viviendas. Esto quiere decir que al menos 39.167 viviendas de las desahuciadas fueron revendidas a otras familias, de las cuales, 32.490 la tienen como vivienda habitual.

Entra en vigor la nueva Ley del Alquiler

Entra en vigor la nueva Ley del Alquiler que reforma la Ley de Arrendamientos Urbanos con la intención de fomentar y mover el mercado del alquiler en España.

Ley del AlquilerSe han publicado ya en el Boletín Oficial del Estado, las diferentes modificaciones que la nueva Ley del Alquiler ha introducido en la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994 a fin de flexibilizar y fomentar el mercado del alquiler de vivienda en España y que entró en vigor ya el pasado 6 de junio. Entre otras, esta nueva Ley del Alquiler introduce las siguientes novedades en el campo de los alquileres:

  • El plazo durante el cual el arrendatario puede prorrogar obligatoriamente el contrato para de 5 a 3 años. El periodo adicional de tres años que existía a partir de los cinco años se reduce a uno, por lo tanto y en resumen podemos decir que ahora la duración es de 3+1, en lugar de 5+3 que había antes.
  • El inquilino puede desistir del contrato pasados seis meses de su vigencia con un preaviso de 30 días. En estos casos se puede prever una indemnización en el contrato de alquiler a favor del propietario y/o arrendador de un mes de alquiler por cada año dejado de cumplir. Asimismo, el arrendador y/o propietario puede echar a su inquilino avisando con dos meses de antelación, en el caso de que necesite la vivienda para su uso o el de su familia.
  • Se flexibiliza la regla de actualización de la renta. Mientras que con la anterior normativa, el alquiler solo se podía actualizar durante los primeros cinco años con el IPC, ahora las partes pueden pactar otros sistemas de actualización (por ejemplo, renta reciente, IPC más un diferencial, etcétera…)

Además de esto, también se agilizará el proceso de desahucio por el impago del alquiler. Y es que, a pesar de las reformas que ya se introdujeron en 2009 y 2011, los procedimientos de desahucio siguen siendo muy lentos e ineficaces, por ello es necesario agilizar este proceso, reduciendo al mínimo posible la intervención judicial. En línea con favorecer la inscripción del Registro de la Propiedad, se prevé un proceso más sencillo de actuación en el caso del impago, siempre que se trate de alquileres inscritos en dicho registro.

En estos casos, siempre que así se señale en el contrato, la falta de pago de la renta podrá dar lugar a la resolución del alquiler, sin más exigencia que un previo requerimiento judicial o notarial, sin necesidad de obtener sentencia declarativa. Una vez cancelada la inscripción del alquiler, se podrá ejecutar el desahucio y el arrendador y/o propietario recuperará la vivienda.

Junto a ello se crea además un procedimiento judicial acelerado para que en el plazo de diez días se proceda la pago de la renta debida y se simplifican los procedimientos judiciales para efectuar los desahucios duplicando la capacidad de los juzgados.